金融检察微课堂｜“银行存款”不翼而飞？六招防范假冒银行名义行骗

存到“银行”的钱竟然会不翼而飞？尽管已经过去了好久，可每当老王路过银行门前，总会想起家里留存的那张取不出钱的存折，并再一次埋怨自己当初太轻信、太贪心。

2012年至2014年期间，赵某为偿还自己做生意欠下的巨额债务，便利用曾经在银行从事储蓄柜员的经历，对外谎称银行内部有月息2分的高息揽储业务，且在存款时预先支付利息，可以通过其优先办理。赵某不断对外散布谎言，骗取了身边亲朋邻里的信任，并招募人员帮其拉拢“客户”，遂陆续有人受诱骗找赵某办理存款。

为掩人耳目，赵某要求被害人将现金和身份证交给自己，然后独自到银行网点开立被害人户名的存折，将被害人交予其的现金存入，同时，在未告知被害人的情况下，擅自代被害人办理能够支取该存折账户内存款的“卡折合一”银行卡，并设置密码。办好存折和银行卡后，赵某仅将存折交给被害人，要求被害人在存款期间内不得查询、支取存款，随后即持银行卡将被害人存折账户内钱款转账至自己账户，用于偿还债务和挥霍。被害人存款期满后，赵某便对被害人谎称银行仍在高息揽储，骗其续存，还假冒银行工作人员在存折上填写续存的利息数额，继续欺骗被害人，掩盖存款已被其转走的事实。骗局被揭穿后，赵某潜逃。赵某采用上述方式骗取被害人钱款共计1700余万元。最终，法院以诈骗罪判处赵某有期徒刑十五年，并处罚金人民币50万元。

近年来，打着银行高息揽储的幌子进行诈骗、非法集资等犯罪活动的案件层出不穷，一些老百姓出于对银行的信赖，禁不住高额利息的诱惑，频频上当，致使多年积蓄血本无归。对于是否是真实的银行存款业务，简单几招便可识破和防范。

银行网点核真伪

天上不会掉馅饼，高收益往往伴随高风险，对于个人在外宣称能够“保本”，又承诺给予高额利息、提前返息等高收益的存款、理财各类业务，应保持高度警惕，详细问明属于哪个银行的什么业务，并在办理前到银行向工作人员核实真假，确保不上当受骗。

钱款证件不离身

需在银行办理存款、理财等业务时，应带好钱款、身份证件亲自前去办理，不将钱款、身份证件交由他人保管或代办，这也是正常情况下，银行办理存款、理财等业务的基本要求。亲自办理可以避免钱款被骗走，也避免他人冒用自己身份证件办理贷款、信用卡等业务。

办理过程全参与

在银行办理存款、理财等业务的过程中，应坚持到正规设立的银行网点柜面办理，并全程参与办理过程，保证了解所办理各项业务的内容，对于有疑问的情况应及时向银行工作人员询问，不能为了图省事或在他人要求下在银行外或一旁等待，对于办理过程不闻不问，避免在不知情的情况下被骗。

密码自己来设置

密码就是银行账户的安全锁，对于办理的银行存款、理财等业务，如果可以设置密码的，一定要由自己来设置足够复杂的安全密码，不应让他人代为设置密码。密码不要被他人知晓，尽量不用自己的生日、手机号等作为密码，以保证资金安全。

签名之前看仔细

在银行办理业务的过程中，对于需要签名的文件或材料，一定要先审阅清楚，不明白的地方要向银行工作人员问明，没有阅读能力的，应当要求银行工作人员读给自己听，确定是自己决定办理的业务内容之后再签名，避免在不知情情况下签名被骗。

无理要求不听取

不法分子为了掩人耳目、促成骗局，往往提出一些银行不会提出的无理要求，例如要求存款人不能查询账户、不能办理账户资金变动提醒业务、不能告诉他人存款情况等，如遇这种情况，一定要及时向银行查询，如果账户资金有损失，第一时间向公安机关报案，尽可能挽回经济损失。（来源：邯郸检察微信公众号）